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小我私家柜面转账营业风险提防

admin2020-11-1150

定了!科创50ETF于16日上市买卖,或引资金争抢

11月11日,工银瑞信、华夏、易方达以及华泰柏瑞这四家基金公司同时公告,旗下跟踪科创板50指数的科创ETF将于11月16日正式上市交易。

刘华平/文

银行必须重视小我私家临柜转账营业风险,缘故原由在于网上银行、手机银行这么普及的情形下,小我私家还会亲自到银行柜面解决转账营业机率应该不高,以是只要是小我私家亲赴柜面解决转账的情形,背后多有特殊缘故原由,风险自然较高,值得银行重视;另外银行柜面职员一样平常都较为年轻,生活经验单纯,对判断风险或潜在违法行为的经验不足,也可能让柜面转账营业成为银行风险提防事情的缺口。

实务中有几种情形,小我私家客户会亲自到柜面解决转账营业,一是基于某些缘故原由小我私家未开通网银、手机银行;再者是转账当日所累计的限额、笔数或年度累计金额已超出银行划定上限;最后凭据银发〔2016〕261号文、银发〔2017〕117号文、银发〔2019〕85号文三项划定,小我私家客户在银行开立账户之日起6个月内,若是没有任何历史纪录,或对于已被报送可疑买卖讲述的账户,或经区级、市级以上公安机关认定,小我私家账户存在出租、出借、出售、购置账户等情形,银行都须暂停该小我私家账户的非面临面营业买卖,那账户所有人只能亲自到柜面解决转账营业,这类情形自然也是风险最高的情形。

但从银行提防洗钱风险角度看,小我私家柜面转账营业由于是账户持有人或署理人亲自到银行解决手续,相对网络转账等非柜面营业的洗钱风险自然较低,虽然云云,银行对于小我私家柜面转账营业照样要从以下几方面去判断风险,确认需不需要接纳进一步降低风险的动作。

一、阻止遭电信诈骗、非法集资的被害人汇款

实务中到银行柜面解决转账营业的多为老年人,当中有一定比例属于遭电信诈骗或非法集资的被害人,当柜面转账泛起转账金额大,对收款方情形不领会,而且很急着汇款,甚至不在乎会损失定期存款的利息,多是遭到诈骗的征兆。

银行柜面职员发现上述特征时,可与汇款人确认汇款用途、与收款人关系及对方是否许诺高额利息或回报、是否领会电信诈骗行为等问题,想办法让汇款人再确认自己是否遭到电信诈骗或非法集资行为。

银行还可凭据银发〔2016〕261号《中国人民银行关于增强支付结算治理提防电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》,对未解决网银的客户建议接纳越日到账的转账方式,对转账金额跨越当日累计限额或笔数的小我私家客户,也可建议越日再举行网上转账,争取小我私家客户镇定面临的时间,必要时甚至应报警以阻止客户遭到诈骗。

二、限制非面临面营业客户

限制“非面临面”买卖,就是要求客户必须亲自临柜解决转账营业,银行会对客户限制非对面临买卖,一样平常都是针对风险较高的客户,这类客户除了要思量重新举行身份识别(KYC)外,还要凭据银行内部客户分类尺度,重新对该客户风险品级举行确认,这类客户即便在柜面解决转账营业时,银行也应当要求客户本人亲自赴柜面解决,不可由署理人临柜署理买卖。

若在柜面解决转账金额较大,银行还须对买卖靠山举行观察,领会款子泉源及去向,并对该账户近期买卖情形举行回溯剖析,以确认柜面转账营业真实性与合法性。

三、署理转账营业

凭据人民银行[2007]第2呼吁《金融机构客户身份识别和客户身份资料及买卖纪录保留治理办法》,金融机构应接纳合理方式,在非账户所有人本人到银行解决营业时,确认署理人与账户所有人世署理关系存在的真实性,并根据2呼吁要求,对被署理人接纳客户身份识别措施,核对署理人有用身份证件或身份证明文件并挂号联系方式。

当署理人解决的营业跨越行内划定金额,或署理属于大额转账营业时,银行还可要求提交署理协议,直接与被署理人联系确认转账意愿,如被署理人属于银行高风险客户,那就还须观察买卖靠山,进一步领会资金泉源及去向,若是发现该账户均接纳署理人买卖,或多次替换署理人,那就须稀奇关注该账户是否已被他人控制。

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